سرمایه‌گذاری در نیروگاه برق خورشیدی یا بانک؟ مقایسه درآمد و سوددهی در ایران 1404

در دنیای امروز، انتخاب مسیر درست سرمایه‌گذاری یکی از دغدغه‌های اصلی افراد است. دو گزینه متداول در ایران، سرمایه‌گذاری در نیروگاه برق خورشیدی و سپرده‌گذاری در بانک است. اما کدام یک در نهایت سود بیشتری عاید شما میکند؟ این مقاله به صورت کاملاً تحلیلی و با در نظر گرفتن نرخ‌های فعلی (سال 1404)، این دو گزینه را از جنبه‌های مختلف مقایسه میکند تا به شما در گرفتن بهترین تصمیم کمک کند.

گزینه اول: سپرده‌گذاری در بانک (سود ثابت اما کم)

سپرده‌گذاری در بانک، روشی سنتی، کم‌ریسک و با نقدشوندگی بالا محسوب میشود.

• نرخ سود بانکی در سال 1404: بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار، نرخ سود سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله و سه ساله معمولاً بین 20.5 تا 22.5 % است. برای محاسبات این مقاله، نرخ سود 20 % را به عنوان نرخ میانگین در نظر میگیریم.
• مکانیسم سوددهی: شما یک مبلغ اولیه (مثلاً 170 میلیون تومان) را در بانک قرار میدهید و در پایان سال، سود ثابتی دریافت میکنید.
• مثال محاسباتی:
  • سرمایه اولیه: 170.000.000 تومان
  • نرخ سود سالانه: 20 %
  • سود سالانه: 170.000.000 * 20 % = 34.000.000 تومان

گزینه دوم: سرمایه‌گذاری در نیروگاه برق خورشیدی (سود بلندمدت و رو به رشد)

ایجاد یک نیروگاه برق خورشیدی کوچک (مثلاً 5 کیلووات) بر پشت بام منزل یا یک ملک، یک سرمایه‌گذاری مولد در حوزه انرژی است. درآمدزایی آن از طریق فروش برق به وزارت نیرو (سازمان انرژی‌های نو) صورت میگیرد.

• نرخ خرید تضمینی برق: دولت برای تشویق سرمایه‌گذاری در این بخش، نرخ‌های تضمینی جذابی تعیین کرده است. برای نیروگاه‌های کوچک مقیاس (زیر ۱۰۰ کیلووات)، نرخ خرید هر کیلووات‌ساعت برق در سال 1404، حدود 2500 تومان (بسته به نوع قرارداد و منطقه) است. برای محاسبه، نرخ 2500 تومان را در نظر میگیریم.
• میزان تولید برق: یک نیروگاه 5 کیلوواتی در ایران، به طور متوسط حدود 11.500 کیلووات‌ساعت در سال برق تولید میکند (با احتساب 6 ساعت تابش مؤثر در روز). عدد 11.000 کیلووات‌ساعت را مبنا قرار میدهیم.
• هزینه سرمایه‌گذاری اولیه: احداث یک نیروگاه 5 کیلوواتی با کیفیت، در حال حاضر حدود 160 تا 180 میلیون تومان هزینه دارد. ما میانگین 170 میلیون تومان را محاسبه میکنیم.
• مثال محاسباتی درآمد سالانه:
  • تولید سالانه: 11.500 کیلووات‌ساعت
  • نرخ خرید هر کیلووات: 2500 تومان
  • درآمد سالانه: 11.000 * 2500 = 27.500.000 تومان

مقایسه مستقیم درآمد سالانه:
در نگاه اول، به نظر میرسد سود بانکی (34 میلیون) از درآمد نیروگاه (27.5 میلیون) بیشتر است. اما این پایان ماجرا نیست! برای قضاوت صحیح، باید فاکتورهای حیاتی دیگری را در نظر گرفت.

تحلیل برتری‌ها و معایب هر روش

نتیجه‌گیری نهایی: کدام گزینه سود بیشتری دارد؟

پاسخ به سرمایه اولیه و افق زمانی شما بستگی دارد:

1. در کوتاه‌مدت (1 تا 2 سال): اگر به دنبال نقدشوندگی بالا و یک درآمد سریع و بدون دردسر هستید، ممکن است بانک گزینه بهتری به نظر برسد.
2. در بلندمدت (5 سال به بالا): سرمایه‌گذاری در نیروگاه برق خورشیدی به طور قطع برنده است.

دلایل برتری بلندمدت نیروگاه برق خورشیدی:

• مصونیت در برابر تورم: درآمد شما از نیروگاه، همراه با تورم افزایش مییابد، در حالی که سود بانکی ثابت است. پس از 5 سال، ممکن است درآمد نیروگاه به دلیل تعدیل نرخ، از سود بانکی پیشی بگیرد و این اختلاف در سال‌های بعد بیشتر شود.
• درآمد تضمینی 20 ساله: شما یک دارایی مولد میخرید که برای دو دهه برای شما جریان نقدینگی ایجاد میکند. در روش بانکی، شما فقط سود پول خود را میگیرید و در پایان، خود سرمایه تغییری نکرده (یا حتی ارزش آن کاهش یافته) است.
• محاسبه بازگشت سرمایه: با درآمد سالانه 27.5 میلیون و سرمایه اولیه 170 میلیون، دوره بازگشت سرمایه حدود 6.1 سال است. این به معنای آن است که پس از 6.1 سال، سرمایه اولیه شما به طور کامل بازگشته و 18.9 سال بعدی، سود خالص شما خواهد بود. در بانک، شما اصل پول را پس میگیرید که ارزش واقعی آن به شدت کاهش یافته است.

سخن پایانی

اگر سرمایه لازم را دارید و به دنبال یک سرمایه‌گذاری بلندمدت، پایدار و مقاوم در برابر تورم هستید، نیروگاه برق خورشیدی گزینه به مراتب برتری است. این سرمایه‌گذاری نه تنها یک جریان درآمدی قابل اعتماد برای سال های طولانی ایجاد میکند، بلکه مشارکتی موثر در توسعه پایدار کشور است. اما اگر به پول خود در کوتاه‌مدت نیاز دارید یا تحمل ریسک فنی اولیه را ندارید، سپرده بانکی میتواند یک جایگزین کم‌ریسک باشد، به شرطی که از کاهش ارزش آن در بلندمدت غافل نشوید.